Het openen en beheren van een zakelijke bankrekening is voor coffeeshops vaak een complexe aangelegenheid. Door de unieke aard van de branche hanteren banken strenge regels en screeningsprocedures om financiële risico’s te beperken.

Toegang tot bankdiensten

Het verkrijgen van een bankrekening is voor coffeeshops niet altijd vanzelfsprekend.
Banken zijn terughoudend vanwege de relatie tussen coffeeshops en de verkoop van softdrugs, die internationaal vaak illegaal is. Hierdoor voeren banken extra controles uit op basis van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Dit kan leiden tot weigering van een rekening of aanvullende eisen.

Strenge controle op transacties

Banken zijn verplicht om transacties van coffeeshops nauwkeurig te monitoren.
Geldstromen moeten volledig transparant zijn. Banken kunnen bij verdachte transacties meldingen doen bij de Financial Intelligence Unit (FIU). Als ondernemer bent u verplicht om uw administratie op orde te hebben en duidelijkheid te geven over de herkomst van gelden.

Bibob-toets en financiële integriteit

De financiële achtergrond van de exploitant speelt een belangrijke rol bij het verkrijgen van een bankrekening. Net als bij vergunningaanvragen kan een Bibob-toets door de gemeente of een eigen onderzoek van de bank inzicht vereisen in uw financiële situatie, investeringen en zakelijke relaties. Negatieve bevindingen kunnen leiden tot weigering of sluiting van de rekening.

Problemen met weigering of sluiting

Het weigeren of sluiten van een bankrekening kan grote gevolgen hebben.
Zonder een zakelijke rekening is het moeilijk om betalingen te verwerken en uw bedrijf legaal te exploiteren. Indien een bank besluit uw rekening te sluiten, heeft u recht op uitleg en kunt u bezwaar maken. Ook kunt u juridische stappen overwegen bij een onterechte weigering.

Wetgeving

Naast de al genoemde Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en de Wet bevordering integriteitsbeoordelingen door het openbaar bestuur (Bibob-wet), zijn er nog een aantal andere wetten relevant voor coffeeshops en hun bankzaken:

Opiumwet:

• Verkoop softdrugs: Hoewel de verkoop van softdrugs in coffeeshops wordt gedoogd, is het volgens de Opiumwet nog steeds strafbaar. Dit zorgt voor een complexe situatie, waarbij coffeeshops weliswaar legaal opereren, maar te maken hebben met beperkingen die voortvloeien uit de Opiumwet.

• Gedoogcriteria: Om te kunnen opereren, moeten coffeeshops voldoen aan de gedoogcriteria, zoals het niet verkopen aan minderjarigen, geen harddrugs verkopen en geen overlast veroorzaken. Overtreding van deze criteria kan leiden tot sluiting van de coffeeshop.

Wet op de kansspelen:

Coffeeshops mogen geen geldautomaten plaatsen in hun pand. Dit is geregeld in de Wet op de kansspelen.

Algemene wet gelijke behandeling (AWGB):

Banken mogen coffeeshops niet discrimineren op grond van de branche waarin zij actief zijn. Wel mogen zij een risico-gebaseerde benadering hanteren en strengere eisen stellen aan coffeeshops vanwege het verhoogde risico op witwassen.

Wet bescherming persoonsgegevens (Wbp):

Coffeeshops moeten zich houden aan de Wbp bij het verwerken van persoonsgegevens van hun klanten. Dit betekent dat zij toestemming moeten vragen voor het verzamelen van gegevens en dat zij de gegevens veilig moeten bewaren.

Wet financiële dienstverlening (Wfd):

De Wfd regelt de rechten en plichten van consumenten en financiële dienstverleners, zoals banken. Coffeeshops kunnen zich beroepen op de Wfd als zij vinden dat een bank onredelijk handelt.

Gemeentelijke verordeningen

Gemeenten kunnen aanvullende regels stellen aan coffeeshops, bijvoorbeeld over openingstijden, afstand tot scholen en het aantal coffeeshops in een bepaalde wijk.

Het is belangrijk voor coffeeshophouders om op de hoogte te zijn van alle relevante wet- en regelgeving. Dit kan helpen om problemen met banken en andere instanties te voorkomen.

Advies en ondersteuning bij Meester Advocaten

Meester Advocaten kan u begeleiden bij de juridische uitdagingen rondom bankrekeningen voor coffeeshops, van aanvraag tot bezwaarprocedures.